キャッシングの金利が会社によって違うのは何故？

金利が会社によって異なる理由


理由は二つあります。
一つは消費者金融はお金を貸す為に
お金をどこからか借りてこなくてはいけませんので、
その為の金利がかかります。


また、消費者金融は銀行とは異なり、
預金者から預かったお金を運用する事はできません。
よって、同じ利益を得る場合は、
調達コストが低いと低金利で貸す事ができます。


10％の利益を得ようとした場合、調達資金の金利が5％の場合、
15％で貸せますが、調達資金の金利が10％ですと
20％で貸すことになります。


但し、貸し倒れや必要経費などは
考慮しなくていけませんので、
実質はもう少し高い金利となるでしょう。


二つめは貸し倒れリスクの問題です。


例えば100人に10万円づつ年利20％で貸付をしたとします。
この場合、一人当たり2万円の利息がつくので、
全員がきちんと返済をした場合は
合計で200万円の利益を得る事ができます。


実際には無担保無保証で貸付をしていますので、
返済不能となり自己破産等した人は貸し倒れてしまいます。


貸し倒れ率が5％の場合は、
返済額が0円の場合は5人50万円の損失となり、
利益が150万円になってしまいます。


10％の場合は、100万円の損失になり、
利益は半分の100万円に減ってしまいます。


つまり、他社借入の多い人や返済に逼迫している人など
貸し倒れのリスクの高い人に貸す場合は、
利益を損失する可能性があるので、
利息を高くせざるを得ないということになります。


以上の２つの理由から顧客層と資金調達元の違いから
会社によって金利が異なるのです。